新型庞氏骗局亟待关注
近日，笔者调查发现，某地司法系统内新型庞氏骗局暗流涌动，并有狂飙突进的渗透式发展趋势，已有一些法官、律师介入其中。深入调查发现，新型庞氏骗局“传承”了庞氏骗局的四大特征：其一，低风险、高回报的反投资规律。一方面宣传投资用于美国金矿挖掘而确保必赚，另一方面以18%的高回报率吸引先期投资者。其二，资金挪腾回补。通过扩大客户范围，拓宽吸收资金的规模，以实现“拆东墙，补西墙”，并对资金流出提出了较高的要求。其三，强调投资诀窍的神秘性。极力渲染投资渠道的神秘性，并宣扬投资的不可复制性。其四，金字塔式的投资者结构。通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引投资者，从而使塔尖的少数知情者得以牟利。
与此同时，新型庞氏骗局的“创新点”明显：采取“饥渴”营销策略，并刻意通过苛严的加盟条件加以实现（例如：参与者必须有较好的工作条件、较高的社会地位、较强的经济实力及较大的社会影响力等；必须经已参与者介绍、推荐；必须提交自己及至少2位亲人或朋友的身份证正反面电子照片及其手持身份证的电子照片；必须投入5万元以上的资金）。实际上，这些做法“用心良苦”：一是有利于“选准”客户。确保参与者为中产阶级以上的客户定位，从而迅速扩大投资资金规模；二是有利于“拓展”客户。确保初尝高额回报甜头的投资者通过现身说法，以拓展更多的新投资者。三是有利于“严管”客户。当客户有所怀疑、动摇时，通过照片进行恐吓、威胁，阻止客户抽回资金。四是有利于“善后”。在最大程度上降低被检举、揭发和打击的几率，因为即使参与者发现被骗后，大多会迫于社会影响而宁愿选择忍气吞声。
由此可见，新型庞氏骗局性质极其恶劣、危害程度极深、社会影响极大。建议采取“堵”、“疏”结合的方式，及时干预、打击。在“堵”的方面，应着力净化金融秩序，需要金融监管机构、互联网监管部门、公安机关等协同配合，尤其是强化地方职能部门的主体责任，加强庞氏骗局的预防、识别、监测与处置。在“疏”的方面，建议政府加强教育，引导社会公众，特别是党政工作人员合法、适度地参于金融事务：一是借助主流媒体，进行金融知识普及教育，提高社会公众金融素养。二是通过“送金融知识下乡”、“金融宣传进社区”等活动，对个体投资者加以引导和教育。三是通过举案说法，选取典型案例，揭露庞氏骗局的狰狞面目，教育人们自发远离。